Если Вы не вернете нам займ, то за Вас заплатит государство, а Вас — вышлют на поселение.  (из страшилок современных ростовщиков). Много  было сказано  против ростовщичества. Говорили, что  не  подобает отдавать дьяволу божью долю, т. е. десятину. Что  никто  более ростовщика не нарушает дня субботнего, так как  он работает и по праздникам. Что ростовщик есть трутень . . . .

 Деньги, подобно  навозу, бесполезны, покуда не разбросаны

Но  всего  более  правительству  надлежит  заботиться,  чтобы деньги  и драгоценности не скоплялись в руках немногих;  иначе государство может иметь большой их  запас  и  все же терпеть  нужду.  Ведь  деньги, подобно  навозу, бесполезны, покуда не разбросаны. А для этого надо искоренять или по крайней мере  строго  ограничивать  такие   хищнические  дела,  как  ростовщичество, монополии, огораживания и тому подобное.

Именно этими бедами страдают современные города. 

Мухаммед Юнус - пионер микро-кредитования и борец с ростовщичеством 

Грустная история № 999.

Денис, 23 года, работая барменом, зарабатывая 23 тыс. в мес., взял кредит в микрофинансовой организации 30 тыс руб. на 21 день по ставке 0,5% в день или 180% годовых. Кредит был краткосрочным и жестким, но даже его получить удалось не просто: Денис нарабатывал кредитную историю сотрудничая с данной микрофинансовой организацией на протяжении трх месяцев. Сначала ему выдавали по 10 тыс. руб. на срок 7 дней — «до зарплаты». За период тридцатитысячного кредита случилось непредвиденное, - простуда и острый бронхит. Денис лишился работы (мы не благотворительная организация, сообщил ему шеф по телефону — так что можешь оставаться дома). Но главная неприятность состояла в том, что просрочив кредит, Денис «попал на счетчик» - 4% в день. В результате Денис стал должен 120 тыс. руб. микрофинансовой организацией, которая не желала ничего слышать о послаблениях: Болезнь — это Ваши проблемы, неуважительная причина, под уважительной причиной мы понимаем только смерть — так сообщили Денису по телефону.
Ну а далее последовал знакомый сценарий с «вытряхиванием души» из должника. Говорят, что «там наверху», собираются принять закон о ростовщичестве, а также ограничить аппетиты коллекторов. Увы всё решается слишком медленно, а «в долгосрочной перспективе все мы умрем» (Дж. М. Кейнс). Как быть? - бороться за свои права уже сейчас, обращаться к специалистам с успешным опытом оспаривания ростовщических займов.

Возвращаем комиссии, прекращаем ростовщические договоры и растущую как снежный ком пеню, помогаем сделать честный перерасчет и вернуть «свои кровные».

Дурные стороны ростовщичества .

Во-первых, то, что оно уменьшает число купцов. Не будь этого паразитического промысла, деньги не лежали бы втуне, а большей частью оплодотворяли торговлю, которая есть vena porta богатства страны. Во-вторых, ростовщичество обедняет купцов. Как у земледельца дела идут хуже, когда он платит большую аренду, так и у купца хуже идет торговля, если он занимает под большие проценты. Третье неудобство проистекает из первых двух и заключается в уменьшении доходов правительств и государей от таможенных пошлин, ибо доходы эти зависимы от торговли.

Богатства страны накапливаются в немногих руках

Четвертое состоит в том, что богатства страны скопляются в немногих руках, ибо доходы ростовщика надежны, все же другие подвержены случайностям, так что в конце игры большая часть денег остается в его кубышке; а между тем для процветания страны надобно более равномерное распределение богатств. Пятое неудобство состоит в том, что ростовщичество понижает цены на землю, ибо главное применение денег заключается в купле-продаже; ростовщичество же препятствует тому и другому. Шестым является застой во всех промыслах, нововведениях и изобретениях, куда притекали бы деньги, если бы не эта помеха. И наконец, ростовщичество является губительной язвой для множества частных состояний, а это со временем истощает и самое государство.

Положительные стороны кредитования

С другой стороны, ростовщичество имеет и свои выгоды. Во-первых, хотя оно кое в чем и затрудняет торговлю, зато в других отношениях благоприятствует ей, ибо известно, что торговля ведется большей частью молодыми купцами, которые берут взаймы под проценты; так что, если ростовщик возьмет свои деньги назад или откажет в них, это может повести к застою в торговле. Во-вторых, не будь возможности легко занять под проценты, люди
платились бы за свои траты разорением, ибо были бы вынуждены продавать имущество (как движимое, так и недвижимое) за бесценок; ростовщичество подтачивает их состояние исподволь, а тут они сразу пошли бы ко дну.

О сомнительной пользе ипотеки

Что до ипотек, то они мало помогают против этого зла, ибо ненужных закладов никто не возьмет, а ценные всякий захочет присвоить за неуплату. Помню одного жестокосердого богача, который всегда говорил: "Черт бы побрал этих ростовщиков; они отбивают у нас все барыши от просроченных закладных". В-третьих, тщетно было бы искать охотников ссужать без процентов, а ограничение ссуд повлекло бы за собой неисчислимые неудобства. Вот почему все толки об уничтожении ростовщичества являются праздными. Всегда и всюду оно было -- не в одном, так в другом виде. Так что с этим замыслом надо отправляться в Утопию.

Как удержать ростовщичество в должных границах?

Поговорим лучше о том, как удержать ростовщичество в должных границах, как устранить наносимый им ущерб и сохранить выгоды. Взвесив первые и вторые, мы убедимся, что необходимы две вещи. С одной стороны, следует подпилить зубы ростовщику, дабы ослабить его хватку; с другой -- побудить денежных людей ссужать свои деньги купцам ради оживления торговли. А этого нельзя добиться, если не ввести двух различных ссудных процентов -- меньшего и большего. Ибо, если установить единый низкий процент, это облегчит долю обычного должника, зато купцу трудно будет найти где занять денег. А между тем торговля, будучи делом наиболее прибыльным, -- не то, что другие, -- может выдержать более высокий ссудный процент.

Итак, чтобы достичь обеих целей, надлежит установить два процента (две ставки). Один -- доступный и общий для всех; другой -- по особому разрешению, для некоторых лиц и только в главных торговых городах. Пусть общий процент будет снижен до пяти, пусть он будет повсеместно дозволен и государственными пошлинами не облагается. Это не даст иссякнуть кредиту, облегчит долю бесчисленных должников и немало повысит цены на землю, ибо земля, которая покупается за шестнадцать лет, приносит шесть со ста и даже несколько более,
тогда как такая ссуда приносит всего пять. По той же причине это поощрит  промышленность и выгодные усовершенствования, так как многие скорее вложат деньги во что-либо подобное, нежели согласятся ссужать из пяти процентов, особенно привыкнув получать больше.

Далее, пусть некоторым лицам будет дозволено ссужать известных купцов под больший процент, но с облюдением
следующих предосторожностей. Пусть и этот процент для купцов будет несколько ниже того, что им приходилось платить ранее, ибо тогда преобразование принесет облегчение всем должникам, будь то купец или кто другой. Пусть не будет банка и общей кассы, но пусть каждый сам распоряжается своими деньгами. Не то, чтобы я совсем не признавал банков, но их вряд ли будут терпеть, ибо доверия к ним нет. Пусть государство требует себе небольшую долю за предоставляемое разрешение, а остальное идет заимодавцу. Ибо, если процент будет снижен незначительно, это ничуть его не охладит. Кто раньше брал десять или девять процентов, тот скорее удовольствуется восемью, нежели вовсе откажется от ростовщичества и верным прибылям предпочтет неверные.

Число таких разрешений нет надобности определять заранее; но выдавать их следует лишь в наиболее крупных торговых городах, ибо тогда они едва ли окажут действие на ссудный процент по всей стране; и разрешение взимать девять процентов не уничтожит общей нормы в пять процентов, ибо никто не станет одалживать своих денег далеко или в неизвестные руки.

Если кто возразит, что это явится как бы поощрением ростовщичества, которое сейчас в иных местах едва терпят, то мы ответим, что лучше умерить ростовщичество, признав его открыто, нежели дать ему полную волю,потворствуя ему втайне.

* * * 

Фрэнсис Бэкон  "Новый органанон" "Novum Organum Scientiarum", трактат, оставшийся незавершенным. … В 1620 г.